Jetzt Steuern sparen

Wenn ja (und selbst wenn nicht), stell dir vor, dass das Schweinchen das ganze Jahr über immer weiter gefüllt wird. Am Ende des Jahres wird das Schweinchen geöffnet, und dein Finanzamt teilt mit: „Für jeden Euro, den du gespart hast, musst du weniger Steuern zahlen.“

Der Clou ist, das funktioniert. Zugegeben, nicht mit der Sparschweinvariante, aber dafür mit einer steuerlich geförderten Basisrente.

Du kannst 100% der Beiträge in eine Basisrente steuerlich absetzen, unabhängig davon, ob du das ganze Jahr über investiert hast oder ob du am Jahresende Zuzahlungen leistest.

Wenn du jetzt eine Basis-Rente abschließt, kannst du also 100 Prozent des Beitrags von deinem für das Gesamtjahr zu versteuernden Einkommen abziehen. Für 2023 sind das bis maximal 26.528 € für Ledige, die du als Sonderausgaben steuerlich geltend machen kannst. Das ist eine ideale Möglichkeit, insbesondere für gutverdienende Angestellte, Selbstständige und Freiberufler, um ihre Steuerlast erheblich zu reduzieren.

Die steuerliche Absetzbarkeit von 100 Prozent bedeutet für dich: weniger Geld an den Staat, mehr Geld auf deinem Konto. Geld, das dir nun zum erneuten Investieren zur Verfügung steht. Sei es, dass du die Beiträge in deine Basis-Rente erhöhst oder die freiwerdende Summe in Fonds der dritten Schicht – also beispielsweise Aktien - investierst.

500 € monatlich oder 6.000 € jährlich werden zu 100% als steuerlich mindernd anerkannt. Das bedeutet, du zahlst je nach Steuersatz bis zu 2.500 € weniger Steuern.

Neben den steuerlichen Vorteilen kannst du die Basis-Rente sinnvoll zum Vermögensaufbau nutzen. Ein Beispiel: Durch die Steuervorteile deiner Basis-Rente sparst du in diesem Jahr noch 2.500 € an Steuerlast. Du hast aber tatsächlich 6.000 € investiert und wiederholst das Jahr für Jahr. Nach 30 Jahren hast du damit einen Steuervorteil von 75.000 €. Aus den eingezahlten Beiträgen von insgesamt 180.000 € werden bei einer Effektivrendite von 6% über 500.000 €, die du direkt in einen Fonds investieren kannst, der dir im Schnitt 6 Prozent Rendite pro Jahr bringt.

Natürlich gibt es auch Nachteile, hauptsächlich die Inflexibilität. Deswegen sollte eine Basis-Rente auch nur „ein“ Teil einer ausgewogenen Altersversorgung sein. Wichtig ist allerdings, dass du dir alle Vor- und Nachteile genau erklären lässt und dann eine Entscheidung für oder gegen eine Basis-Rente triffst.

Wenn du deine Loss of Licence Rente mit eine Basis-Rente „koppelst“, dann kannst du sogar deine Beiträge zur Loss of Licence komplett steuerlich geltend machen. Weil das aber auch Nachteile in der Bezugsphase hat, können wir das nicht empfehlen. Was aber genial ist, du kannst dich bei Untauglichkeit vom Beitrag befreien lassen. Das bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft im Falle einer Untauglichkeit die Beitragszahlung für dich übernimmt. Das bedeutet, dass du trotz Untauglichkeit und ohne eigene Zahlung dein geplantes Vermögen aufbaust. Noch besser ist, das die DFS (Stand 2023) eine Basis-Rente ab Beginn der Ü-Vers. bezuschusst und bis zu 50% der Beiträge für dich übernimmt.

Lotsen, die schon eine Loss of Licence bei uns haben können die Loss of Licence Beitragsbefreiung sogar bis zu 1.000 € Monatsbeitrag ohne erneute Gesundheitsprüfung bekommen.

Lange hieß es: Mit der klassischen privaten Rentenversicherung geht man auf Nummer sicher. Gerade in Phasen niedriger Zinsen sind Staatsanleihen oder Schatzbriefe jedoch keine zukunftssichernde Option mehr. Weder ein Inflationsausgleich noch die eingezahlten Beiträge sind damit garantiert.

Das individuelle Vorsorgekonzept ergibt sich aus vielen Komponenten, die wir in einer Beratung zur privaten Rentenversicherung gemeinsam mit dir erarbeiten. Wir klären zum Beispiel Fragen zu deiner Risikofreudigkeit und dem Sicherheitsbedürfnis bei Geldanlagen. In welchem Alter und mit welcher Beitragshöhe möchtest du starten? Wirst du Wohneigentum haben oder zur Miete leben? Eignen sich staatliche Förderprogramme wie die Riester Rente oder die Basisrente Rürup? Aus deinen Antworten leiten wir die für dich ideale Altersvorsorge ab.

Moderne Vorsorgekonzepte setzen für die finanzielle Absicherung im Alter verstärkt auf Aktien und Immobilienwerte. In den richtigen Fonds wird deine Investition bei langfristiger Wertentwicklung erfreuliche Ergebnisse verbuchen. Immobilien eignen sich als Ergänzung und zur Verteilung der Chancen und Risiken ideal.

Wer zusätzliche Sicherheit möchte, kann vom Überwachungssystem Police-Guard® profitieren. Police-Guard® verringert Kursverluste und generiert im Idealfall mehr Fondsanteile. Dies geschieht durch ein geschicktes System und vorab gemeinsam festgelegte Vorgaben. Ein weiterer großer Vorteil der privaten Rentenversicherung, neben den guten Renditechancen, ist ihre Flexibilität. Fonds können gewechselt und Anlagen umgeschichtet werden. In der Ansparphase kannst du die Beiträge sowie die Höhe der Versicherungsprämie jederzeit an deine aktuellen Möglichkeiten und Wünsche anpassen. Außerdem kannst du zwischen der Auszahlung als Rente oder Kapital wählen.

In einem Gespräch über deine persönliche Rentenversicherung können wir auch klären, ob du bei der privaten Rentenversicherung Steuervorteile nutzen kannst. Und vieles mehr.

Denk heute noch an deine Altersvorsorge und vereinbare einen Beratungstermin mit uns!